Ugody frankowe w różnych bankach - czy to się opłaca?

Autor: Admin

Ugody frankowe od wielu lat są tematem gorącym w Polsce. Klienci, którzy zaciągnęli kredyty we frankach szwajcarskich, często poszukują najlepszych rozwiązań i negocjują warunki z bankami. Niniejszy artykuł poświęcony jest analizie ofert ugód proponowanych przez różne banki. Zbadamy, które z nich oferują korzystne warunki oraz jaki wpływ mają te propozycje na sytuację finansową frankowiczów. 

Ugody frankowe w mBanku

Ugody frankowe oferowane przez mBank mogą być atrakcyjną opcją dla osób szukających szybkiego rozwiązania swoich problemów kredytowych i uniknięcia długotrwałych procesów sądowych. Bank proponuje przewalutowanie kredytów na złotówki, redukcję kapitału oraz stałe oprocentowanie przez pierwsze pięć lat, co eliminuje ryzyko związane ze zmianą stóp procentowych. 

Nowy rok, czysta karta – odetchnij finansowo od kredytu frankowego - wejdź na https://rachelski.pl/kredyty-frankowe/

Jednakże wady takie jak zwiększenie marży, naliczanie WIBOR-u oraz ograniczone korzyści finansowe w porównaniu do potencjalnych wygranych w sądzie sprawiają, że decyzja o przystąpieniu do ugody wymaga gruntownej analizy. Warto dokładnie rozważyć wszystkie opcje, a także skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych, aby upewnić się, że proponowane warunki odpowiadają indywidualnym potrzebom kredytobiorcy.

PKO BP i jego oferta dla frankowiczów

PKO BP, jako jeden z przewodnich banków w Polsce, przyciąga szczególną uwagę swoimi propozycjami ugód frankowych, które są skierowane do szerokiego grona frankowiczów poszukujących stabilizacji swoich zobowiązań. Bank umożliwia przewalutowanie kredytu na złote polskie z oprocentowaniem opartym na wskaźniku WIBOR 3M i marży, co wiąże się z ustaleniem stałej stopy procentowej na okres pięciu lat. Proces podpisania ugody jest ułatwiony dzięki możliwości skorzystania z mediacji prowadzonej przez Sąd Polubowny oraz zdalnego załatwienia formalności. Chociaż część klientów może liczyć na obniżenie salda zadłużenia, propozycje PKO BP mają swoje ograniczenia, w tym konieczność zaakceptowania zmiennej stopy procentowej, co zwiększa ryzyko wzrostu rat w przyszłości.

Opinie na temat ugód z PKO BP są mieszane – podczas gdy niektórym klientom przynoszą one ulgę finansową, inni wskazują na wyższe potencjalne korzyści, jakie można osiągnąć na drodze sądowej. Wygrana w sądzie często skutkuje unieważnieniem umowy kredytowej, co może przynieść korzyści sięgające od kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy złotych, a nawet kilkuset tysięcy złotych Warto pamiętać, że podpisanie ugody wyklucza późniejsze roszczenia sądowe, a warunki takie jak naliczenie marży, uwzględnienie WIBOR-u czy wyższy kurs przeliczeniowy od pierwotnego mogą być mniej korzystne.

Jak Santander wspiera klientów walutowych poprzez ugody?

Santander Consumer Bank oferuje klientom rozwiązania ugodowe, które także mają na celu przewalutowanie kredytów frankowych na złotówki oraz zapewnienie stabilniejszych warunków spłaty. Kluczowym elementem jest możliwość wyboru między oprocentowaniem stałym a zmiennym. Stała stopa procentowa, wynosząca 5,45% przez pierwsze pięć lat, może być atrakcyjna dla tych, którzy obawiają się wzrostu stóp procentowych w przyszłości. W ramach ugody kredytobiorcy mogą także negocjować wydłużenie okresu kredytowania, co pozwala zmniejszyć wysokość miesięcznych rat. Dla wielu osób jest to szansa na szybsze uregulowanie spraw związanych z kredytem i uniknięcie czasochłonnych procesów sądowych.

Z drugiej strony, warunki oferowane przez bank, takie jak naliczenie marży czy zastosowanie wskaźnika WIBOR, mogą być mniej korzystne niż potencjalne korzyści z wygranej w sądzie. Proces sądowy często daje możliwość całkowitego unieważnienia umowy kredytowej, co może oznaczać oszczędności sięgające kilkunastu lub nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Ugoda wyklucza dalsze roszczenia wobec banku, dlatego też wielu ekspertów rekomenduje, aby przed podpisaniem jakiejkolwiek ugody dokładnie przeanalizować jej warunki z pomocą prawnika specjalizującego się w kredytach frankowych. Takie konsultacje pozwolą ocenić, czy rozwiązanie zaproponowane przez Santander Consumer Bank rzeczywiście odpowiada długoterminowym interesom kredytobiorcy, czy może bardziej opłacalną opcją będzie droga sądowa.

Ugody frankowe Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank stara się wyjść naprzeciw potrzebom swoich klientów poprzez umożliwienie przewalutowania kredytów na złotówki. Bank proponuje różne warianty oprocentowania, w tym okresowo stałą stopę procentową, obowiązującą przez pięć lat. Wartość oprocentowania zależy od indywidualnych ustaleń, jednak często oscyluje wokół 5-6%, co może być konkurencyjne w porównaniu z bieżącymi ofertami na rynku. Takie podejście ma na celu stabilizację wysokości rat kredytowych w krótkim okresie, co może być atrakcyjne dla osób obawiających się wahań rynkowych.

Ugody mogą być atrakcyjną opcją dla tych, którzy chcą uniknąć procesów sądowych i zależy im na szybkim zakończeniu sprawy. Z drugiej strony, szacuje się, że korzyści finansowe wynikające z ugód często stanowią jedynie 20-30% tego, co można by uzyskać, wygrywając sprawę sądową. Dla wielu kredytobiorców alternatywną opcją jest droga sądowa, która często przynosi korzystniejsze rezultaty, takie jak unieważnienie umowy.

Oferty Bank Pekao S.A i Bank BPH

Bank Pekao S.A. oferuje program ugód frankowych nazwany „Bezpieczna ugoda 2%”, który zakłada przewalutowanie kredytów z franków szwajcarskich na złotówki. Jednym z głównych atutów tej oferty jest oprocentowanie na poziomie 2%, obowiązujące przez cały okres trwania umowy kredytu. Niemniej jednak liczba pozwów sądowych przeciwko bankowi wciąż rośnie, co sugeruje, że wielu klientów widzi większe korzyści w postępowaniu sądowym.

Bank BPH rozpoczął oferowanie ugód frankowych później niż inne instytucje, a jego propozycje budzą kontrowersje. Ugody obejmują indywidualne warunki rozliczenia kredytów, w tym jednorazową spłatę nadpłat, która może wynosić nawet 60% wartości pierwotnego kredytu. Oferta banku jest zdecydowanie mniej korzystna niż unieważnienie umowy w sądzie.

Co z Deutsche Bank?

Deutsche Bank nie wdrożył jednolitego programu ugód dla kredytobiorców posiadających zobowiązania we frankach szwajcarskich. Zamiast tego bank preferuje indywidualne negocjacje, szczególnie z klientami, którzy zdecydowali się na postępowanie sądowe. Proponowane rozwiązania skupiają się zazwyczaj na niewielkich redukcjach zadłużenia, bez wprowadzania stabilizujących mechanizmów, takich jak stałe oprocentowanie, które oferują niektóre inne instytucje finansowe. Brak standardowych warunków sprawia, że ugody te są nieprzejrzyste i niekorzystne dla kredytobiorców.

Kredytobiorcy często wskazują, że ugody nie rozwiązują problemu wysokiego salda zadłużenia, a warunki są nieadekwatne w stosunku do oczekiwań. Dodatkowym mankamentem jest brak stałego oprocentowania w ramach propozycji ugodowych, co sprawia, że oferta Deutsche Banku nie zapewnia przewidywalności spłat w dłuższej perspektywie. W obliczu takich ograniczeń wielu frankowiczów postrzega drogę sądową jako bardziej skuteczne narzędzie do osiągnięcia korzystnego rozwiązania – sądy coraz częściej orzekają o unieważnieniu umów lub zwrocie nadpłat, co wiąże się z realnymi korzyściami finansowymi dla kredytobiorców.

Źródła:

https://rachelski.pl/category/mbank-s-a/#ugoda-frankowicze

https://rachelski.pl/category/pko-bp-s-a/#ugoda-frankowicze

https://rachelski.pl/category/santander-consumer-bank/#ugoda-frankowicze

https://rachelski.pl/category/raiffeisen-bank-international/#ugoda-frankowicze

https://rachelski.pl/category/pekao-s-a/#ugoda-frankowicze

https://rachelski.pl/category/bph-s-a/#ugoda-frankowicze

https://rachelski.pl/category/deutsche-bank/#ugoda-frankowicze