» odzyskaj hasło » darmowa rejestracja

Pracownik zniszczył sprzęt klienta. Co teraz?

Autor: admin

Wyobraź sobie: twój pracownik jest u klienta. Montuje sprzęt, instaluje, coś sprawdza... I nagle – trach. Laptop za kilka tysięcy leży na ziemi. Albo rozwalona maszyna, rysa na lakierze auta, zbity ekran. Klient patrzy z miną "kto za to zapłaci?", a twój pracownik stoi jak słup soli.

I teraz pytanie za punkty: co robisz?

• Przepraszasz i płacisz z firmowej kasy?
• Wypinasz się i liczysz, że klient się nie odzywa?

No właśnie. Większość firm nie ma planu B, a wystarczy jeden taki incydent, żeby popsuć relacje z klientem, a czasem nawet wpakować się w sądowe bagno.

W tym artykule pogadamy o tym:

• Kiedy odpowiadasz za błędy pracownika?
• Jak się przed tym zabezpieczyć – nie tylko mentalnie, ale finansowo?
• I co robić, gdy mleko się już rozlało – czyli komu dzwonić, gdzie pisać i o czym pamiętać.

„To nie ja, to on!” – czyli kto ponosi odpowiedzialność

Jeśli myślisz, że skoro to pracownik coś zawalił, to on za to odpowiada – to mam złą wiadomość. W praktyce, to ty – jako pracodawca lub zleceniodawca – świecisz oczami i portfelem.

Dlaczego?

Bo zgodnie z Kodeksem cywilnym, a także przepisami prawa pracy:

Pracodawca odpowiada za szkody wyrządzone przez pracownika podczas wykonywania obowiązków służbowych.

Czyli:

• jechał służbowym autem i stuknął klienta? Twoja bajka.
• montował instalację i uszkodził ścianę? Twoja sprawa.
• zrzucił klientowi komputer ze stołu? Też twoja wina.
  
  

Pracownik może odpowiadać tylko w wyjątkowych przypadkach – np. gdy działał umyślnie, po pijaku, albo zrobił coś kompletnie poza obowiązkami służbowymi. Ale i wtedy dochodzenie czegokolwiek od niego to osobna batalia prawna.

Co z tego wynika?

Twoja firma ponosi odpowiedzialność. Kropka. A teraz pytanie brzmi: czy jesteś na to gotowy – i czy masz polisę, która cię uratuje?

Ale zanim o ubezpieczeniach – w kolejnej sekcji pogadamy o najczęstszych przypadkach takich szkód. Żebyś wiedział, że to się zdarza. Często. I nie tylko "gdzieś tam komuś".

Najczęstsze przypadki szkód wyrządzanych przez pracowników u klienta:

1. Upuszczenie drogiego sprzętu – laptop, telefon, kamera, projektor... niektórym ręce się pocą od samego patrzenia.
2. Zalanie wodą lub chemią – sprzątanie, naprawa, podłączanie pralki i... mamy wodospad na parkiecie.
3. Uszkodzenie mebli lub wyposażenia – rysa na blacie, urwane drzwi szafy, pęknięta szyba. Klasyka serwisów i montażystów.
4. Pomyłki przy instalacjach – odwrotnie podłączone przewody, złe ciśnienie, niedokręcone zawory. Skutki czasem wychodzą po kilku dniach.
5. Skasowanie danych albo zawirusowanie systemu – IT w akcji, pendrive z "niespodzianką” albo czyszczenie dysku "aż do zera”.
6. Zniszczenie auta klienta – otarcie zderzaka, porysowany lakier, uderzenie w lusterko. Czasem wystarczy moment nieuwagi na parkingu.
7. Przypadkowe uruchomienie alarmu lub systemu przeciwpożarowego – i potem wyjaśnianie, dlaczego cały budynek został ewakuowany.
8. Rozlanie kawy lub napoju na dokumenty/elektronikę klienta – tak, to też się liczy jako szkoda. I tak, czasem przez to pada sprzęt.
9. Niedokładne zabezpieczenie miejsca pracy – klient wpada w kałużę farby, przewraca się o kabel, albo poślizguje się na mokrej podłodze.
10. Zamiana adresu lub klienta przy usłudze – tak, bywają tacy "profesjonaliści”, którzy montują coś... u sąsiada.

Jak się zabezpieczyć? Nie tylko polisą, ale z głową

Zanim rzucisz się w wir porównywania ofert OC, ogarnij to, co możesz zrobić już na poziomie firmy. Bo często szkoda to nie kwestia pecha – tylko bałaganu.

1. Dobrze przeszkol pracowników

• Brzmi jak banał, ale serio: ludzie psują rzeczy, bo nie wiedzą, co robią.
• Szkolenie z obsługi sprzętu, BHP, kontaktu z klientem – to się zwraca szybciej niż myślisz.
  

2. Spisuj zakres obowiązków i odpowiedzialności

• Jak coś się wydarzy, to pierwsze pytanie brzmi: czy on w ogóle miał to robić?
• Dobrze napisane umowy + instrukcje zadań to twoja tarcza.
  

3. Zadbaj o procedury

• Protokół odbioru sprzętu? Zdjęcia „przed” i „po”? Checklista przy montażu?
• Im więcej masz na papierze, tym mniej „słowo przeciwko słowu”.
  

4. Ubezpieczenie OC działalności – ale z rozszerzeniami

• Nie kupuj najtańszego szkieletu OC. Bez rozszerzenia o mienie powierzone, szkody osobowe, błędy wykonania – zostajesz z ręką w nocniku.
  

5. Sprawdzaj podwykonawców – i ich ubezpieczenia

• Jeśli ktoś robi coś „dla ciebie” – klient i tak uważa, że to twoja odpowiedzialność.
• Warto mieć zapisane w umowie, że muszą mieć własne OC – i to nie fikcyjne.

Dobre OC działalności – co musi zawierać, żeby naprawdę chronić

Nie wystarczy, że „masz polisę”. Liczy się to, co w niej jest, a raczej – czego nie ma w wyłączeniach. Bo właśnie tam czai się 90% problemów.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze OC?

1. Zakres terytorialny
• Działasz za granicą? Upewnij się, że polisa też tam działa. Inaczej jesteś bezbronny w Niemczech jak kanapka bez sosu.
  
  
2. Ochrona szkód w mieniu powierzonym
• Czyli: klient dał ci swój sprzęt, a ty go uszkodziłeś. Bez tego rozszerzenia – zapomnij o wypłacie.
  
  
3. Szkody wyrządzone przez podwykonawców
• Jeśli ich zatrudniasz, a nie masz tego w polisie – odpowiadasz za nich i płacisz z własnej kieszeni.
  
  
4. Szkody po wykonaniu usługi
• Czyli: zamontowałeś coś źle, a problem wyszedł tydzień później. W standardzie często tego nie ma.
  
  
5. Szkody osobowe i rzeczowe
• Brzmi banalnie, ale uwaga: niektóre „tanie polisy” mają limity odpowiedzialności tak niskie, że lepiej wziąć pożyczkę niż liczyć na wypłatę.
6. Sumy gwarancyjne
• 5 tys. zł to raczej żart. Sensowny poziom? 80 tys., 200 tys., albo więcej – zależnie od branży.
  
  
7. Wyłączenia odpowiedzialności
• Sprawdź, czy twoja branża nie jest "z automatu" wycięta. Albo czy przypadkiem nie masz wykluczeń dla najczęstszych szkód.

I najważniejsze: nie kupuj tego sam z porównywarki. Serio. OC działalności to nie OC auta – tu detale mają znaczenie. Dobry broker ubezpieczeniowy (taki jak np. Broker Ubezpieczeniowy Adler Brokers Group https://adlerbrokers.com.pl/ ? Świetnie doradzi w kwestii ubezpieczenia oc, d&o, czy grupowych ubezpieczeń na życie) rozgrzebie OWU, przetłumaczy z ubezpieczeniowego na polski i powie wprost, czy to ma sens.

Co robić, gdy pracownik coś rozwalił u klienta? – checklista na kryzysowe sytuacje

Wypadek się zdarzył? Klient się wkurzył? Pracownik patrzy w podłogę jak spaniel po burzy? Spokojnie. Oddychaj. I zrób to krok po kroku:

1. Zabezpiecz miejsce zdarzenia

• Jeśli jest ryzyko dalszych szkód (np. zalanie, spięcie, uszkodzenie instalacji) – zatrzymaj wszystko i zminimalizuj straty.
• Nie dotykaj niczego bez zdjęć, jeśli wygląda to na grubszą sprawę.
  

2. Zrób dokumentację

• Zdjęcia szkody z różnych kątów. Im szybciej, tym lepiej.
• Jeśli są świadkowie – spisz ich dane i relację.
• Zapisz dokładnie co się stało, kiedy, gdzie, kto był obecny i co robił.
  

3. Zgłoś sprawę do brokera lub ubezpieczyciela

• Nie czekaj. Nie analizuj 3 dni. Po prostu zgłoś – im szybciej, tym większa szansa, że likwidacja pójdzie gładko.
• Broker ogarnie to za ciebie, jeśli masz go po swojej stronie.
  

4. Przygotuj faktury, protokoły, umowy

• Wszystko, co może pokazać, że to twoja usługa i twój człowiek działał w ramach zlecenia.
• Jeśli klient coś podpisał – masz dowód, że był świadomy zakresu prac.
  

5. Rozmawiaj z klientem – ale z głową

• Ludzie częściej docenią konkret i komunikację niż panikę albo uniki.
  

6. Monitoruj proces likwidacji szkody

• Ubezpieczyciel ma swoje procedury. Ty – pilnuj terminów, wysyłek, odpowiedzi. Broker ci w tym pomoże – i warto, żeby to on prowadził sprawę.

Czy warto mieć OC działalności? Jeśli kiedykolwiek:

• twoi pracownicy są u klienta,
• dotykają czyjegoś sprzętu,
• instalują, naprawiają, montują, doradzają...
  
  

...to nie warto. To obowiązkowe. Bo wystarczy jeden niefart – i leżysz. Albo płacisz z własnej kieszeni. Albo masz polisę, i to ubezpieczyciel martwi się dalej.

Interesuje Cię temat ubezpieczeń zawodowych OC? - Przeczytaj ten artykuł: https://gdzieubezpiecze.pl/2024/05/23/ubezpieczenia-zawodowe-oc-dla-specjalistow-z-branzy-it/